(CTO) - Thanh khoản ngân hàng tiếp tục cải thiện, dư nợ tín dụng tổng thể của hệ thống ngân hàng được các tổ chức tín dụng (TCTD) dự báo tăng 3,4% trong quý I-2025.

Tăng trưởng tín dụng đạt mục tiêu

Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), năm 2024 với các giải pháp đồng bộ của NHNN, tính đến ngày 31-12-2024, tín dụng nền kinh tế tăng khoảng 15,08% so với cuối năm 2023. Tín dụng tập trung vào sản xuất - kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên, lĩnh vực là động lực tăng trưởng kinh tế theo chủ trương của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ; đồng thời kiểm soát chặt chẽ đối với lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro. Trong năm qua, NHNN đã chủ động thực hiện 2 lần điều chỉnh chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng cho các TCTD (ngày 28-8-2024 và ngày 28-11-2024) nên mục tiêu tăng trưởng tín dụng đạt kế hoạch đề ra (tăng 15%).

Năm 2025, các TCTD đã cung ứng thêm ra nền kinh tế khoảng 2,1 triệu tỉ đồng. 

Tính đến cuối năm 2024, dư nợ toàn nền kinh tế đạt 15,6 triệu tỉ đồng. Theo lãnh đạo NHNN, với mức tăng 15,08% so với cuối năm 2023 là các TCTD đã cung ứng thêm ra nền kinh tế khoảng 2,1 triệu tỉ đồng. Đây là con số không hề nhỏ so với quy mô nền kinh tế hiện tại. Ngoài tập trung vốn cho các lĩnh vực ưu tiên, các động lực tăng trưởng kinh tế, NHNN tiếp tục chỉ đạo các TCTD đẩy mạnh triển khai các chương trình tín dụng như: Chương trình 145.000 tỉ đồng cho vay nhà ở xã hội, nhà ở công nhân, dự án cải tạo, xây dựng lại chung cư cũ; Chương trình tín dụng đối với lĩnh vực lâm, thủy sản… để góp phần hỗ trợ sản xuất kinh doanh.

Năm 2024, NHNN tiếp tục giữ nguyên các mức lãi suất điều hành, đồng thời chỉ đạo các TCTD tiết giảm chi phí hoạt động để giảm lãi suất cho vay. Nhờ đó, mặt bằng lãi suất cho vay đối với các giao dịch phát sinh mới của các ngân hàng thương mại (NHTM) có xu hướng giảm, góp phần kiểm soát lạm phát và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Lãi suất cho vay bình quân bằng đồng Việt Nam của NHTM đối với các khoản vay mới và cũ còn dư nợ ở mức 6,7-9%/năm; lãi suất cho vay ngắn hạn bình quân bằng đồng Việt Nam đối với lĩnh vực ưu tiên khoảng 3,8%/năm, thấp hơn mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa theo quy định của NHNN (4%/năm).

Có thể thấy trong bối cảnh kinh tế toàn cầu vẫn còn gián đoạn, đứt gãy tạm thời một số chuỗi cung ứng, tài chính toàn cầu ẩn chứa nhiều rủi ro, áp lực lạm phát, tỷ giá tăng… tạo ra rất nhiều thách thức trong điều hành chính sách tiền tệ. Tuy nhiên, NHNN tiếp tục điều hành chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, kịp thời, hiệu quả phối hợp đồng bộ với các chính sách tài khóa vĩ mô khác đã góp phần tích cực cho tăng trưởng kinh tế, kiểm soát lạm phát và đảm bảo các cân đối lớn của nền kinh tế.

Kỳ vọng sự cải thiện ổn định năm mới

Năm 2025, NHNN đề ra mục tiêu tăng trưởng tín dụng 16% toàn hệ thống và đã giao chỉ tiêu cho các TCTD. Theo kết quả điều tra xu hướng kinh doanh quý I-2025 của Vụ Dự báo, thống kê (NHNN), các TCTD kỳ vọng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng “cải thiện” tốt hơn so với quý IV-2024 và năm 2024 khi nền kinh tế dự báo tiếp tục phục hồi, trong đó nhu cầu vay vốn tiếp tục được kỳ vọng “cải thiện” nhiều hơn nhu cầu gửi tiền và thanh toán.

Theo nhận định của các TCTD, thanh khoản của hệ thống ngân hàng trong quý cuối năm 2024 vẫn duy trì trạng thái “tốt” và trong cả năm 2024 thanh khoản được đánh giá tiếp tục cải thiện so với năm trước nhưng mức độ cải thiện thấp hơn so với kỳ vọng và so với mức độ cải thiện của năm 2023. Các TCTD dự báo tình hình thanh khoản sẽ tiếp tục cải thiện trong quý I-2025 và cả năm 2025.

Các TCTD cũng cho biết có thể sẽ điều chỉnh tăng nhẹ giá bình quân các sản phẩm, dịch vụ trong quý đầu năm và cả năm 2025, chủ yếu là tăng phí dịch vụ, có thể điều chỉnh tăng nhẹ mặt bằng lãi suất trong các quý cuối của năm 2025. Đồng thời, các TCTD dự kiến có thể điều chỉnh tăng nhẹ lãi suất huy động và cho vay khoảng 0,2-0,3 điểm phần trăm trong năm 2025.

Với diễn biến của quý cuối năm 2024 và đà kỳ vọng kinh tế phục hồi tốt hơn, huy động vốn toàn hệ thống được các TCTD kỳ vọng tăng bình quân 3,5% trong quý I-2025 và tăng 12,8% trong năm 2025. Dư nợ tín dụng tổng thể của hệ thống ngân hàng được các TCTD dự báo tăng 3,4% trong quý I-2025 và tăng 14,2% trong năm 2025, điều chỉnh giảm 0,2 điểm phần trăm so với mức dự báo 14,4% tại kỳ điều tra trước. Tốc độ tăng trưởng tín dụng ngắn hạn được dự báo “tăng” cao hơn trung dài hạn ở hầu hết các nhóm TCTD trong quý đầu năm và cả năm 2025.

Sản xuất kinh doanh phục hồi tốt hơn trong năm 2025 là lực đẩy cho tăng trưởng tín dụng.

Các TCTD dự báo mặt bằng rủi ro sẽ tương đối ổn định trong quý I-2025 và kỳ vọng xu hướng giảm dần rủi ro trong năm 2025. Đồng thời nhận định tỷ lệ nợ xấu có chiều hướng giảm trong quý I-2025. Tính đến cuối năm 2024, các TCTD ước tính tỷ lệ nợ xấu/dư nợ tín dụng bình quân toàn hệ thống điều chỉnh giảm so với mức dự kiến tại kỳ điều tra trước và thấp hơn tỷ lệ nợ xấu ở thời điểm cuối năm 2023. Các TCTD dự kiến tỷ lệ nợ xấu/dư nợ tín dụng tính đến cuối năm 2025 tiếp tục điều chỉnh giảm so với mức ước tính ở thời điểm cuối năm 2024.

Theo kết quả điều tra, tình hình kinh doanh tổng thể và lợi nhuận trước thuế của hệ thống ngân hàng trong quý IV-2024 có sự cải thiện tốt hơn, tổng thể năm 2024, các TCTD nhận định tình hình kinh doanh chưa đạt được như kỳ vọng tuy nhiên vẫn cải thiện hơn so với năm 2023; có 78,9% TCTD ước tính lợi nhuận trước thuế tăng trưởng dương trong năm 2024 so với năm 2023. Bên cạnh đó, năm 2024 vẫn có 15,8% TCTD ước tính lợi nhuận tăng trưởng âm và 5,3% ước tính lợi nhuận không thay đổi.

Mặc dù vậy, các TCTD dự báo tình hình kinh doanh sẽ khả quan hơn trong quý đầu năm 2025 và cả năm 2025, với 74,6-84,2% TCTD kỳ vọng tình hình kinh doanh cải thiện hơn. Trong năm 2025, 85,1% TCTD kỳ vọng lợi nhuận trước thuế tăng trưởng dương so với năm 2024, nhưng vẫn có 9,6% TCTD lo ngại lợi nhuận tăng trưởng âm trong năm 2025 và 5,3% kỳ vọng lợi nhuận không thay đổi.

Dự kiến cho năm 2025, có 86,5% TCTD kỳ vọng các nhân tố nội tại tiếp tục giúp “cải thiện” tình hình kinh doanh của đơn vị, trong đó tất cả các nhân tố nội tại đều được dự kiến có tác động tích cực hơn so với đánh giá của TCTD trong năm 2024.

Tại kỳ điều tra này, các TCTD cho biết, dự kiến cho năm 2025, “Điều kiện kinh doanh và tài chính của khách hàng” mới là nhân tố khách quan quan trọng nhất ảnh hưởng tích cực đến tình hình kinh doanh của TCTD, tiếp theo mới đến “Cầu của nền kinh tế đối với sản phẩm dịch vụ của đơn vị” và “Chính sách tín dụng, lãi suất và tỷ giá của NHNN”. Trong quý I-2025 cũng như cả năm 2025, tình hình lao động việc làm được kỳ vọng tiếp tục khả quan. Đây là những tín hiệu tích cực tạo các động lực tăng trưởng tín dụng năm mới.

Bài, ảnh: GIA BẢO