Với đặc điểm “chi tiêu trước - trả tiền sau”, chủ thẻ sẽ cần thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trước ngày đến hạn thanh toán để được miễn lãi và không phát sinh phí trả chậm. Nếu bạn mới sử dụng thẻ tín dụng, hãy đọc bài viết dưới đây để nắm rõ 3 điều cần biết khi lần đầu thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.

1. Khái niệm dư nợ thẻ tín dụng

Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền khách hàng đã chi tiêu bằng thẻ tín dụng trong 1 kỳ sao kê nhưng chưa hoàn trả cho ngân hàng, bao gồm phí và lãi (nếu có). Chủ thẻ có nghĩa vụ thanh toán số tiền này cho ngân hàng theo đúng kỳ hạn quy định để có lịch sử tín dụng tốt và tránh những khoản lãi, phí phát sinh.

Dư nợ thẻ tín dụng gồm hai loại:

• Dư nợ tối thiểu: Là số tiền tối thiểu bạn phải thanh toán mỗi kỳ. Thông thường, số dư nợ tối thiểu sẽ bằng khoảng 5% tổng số tiền mà khách hàng đã chi tiêu trong kỳ sao kê vừa qua
• Dư nợ đầy đủ: Là toàn bộ số tiền chủ thẻ đã chi tiêu bằng thẻ tín dụng trong 1 chu kỳ sao kê

Nếu chưa có khả năng thanh toán đầy đủ dư nợ, khách hàng nên thanh toán dư nợ tối thiểu.

Tuy nhiên, nếu không thanh toán đủ số dư nợ tối thiểu trong thời gian quy định, khách hàng sẽ phải nộp phí trả chậm và lãi suất quá hạn lên đến 20 - 40%/năm/tổng dư nợ. Trong một số trường hợp, bạn còn có thể dính nợ xấu.

Vậy nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không? Câu trả lời là có, tuy nhiên, bạn cần đợi từ 1 đến 5 năm, tùy yêu cầu của từng ngân hàng để có thể tiếp tục đăng ký mở thẻ tín dụng.

Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền bạn đã chi tiêu từ thẻ tín dụng trong 1 chu kỳ sao kê.

2. Quy tắc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, bạn cần nắm rõ các mốc quan trọng sau:

• Ngày bắt đầu chu kỳ sao kê: Là ngày ngân hàng bắt đầu ghi nhận các khoản chi tiêu bằng thẻ tín dụng của bạn trong 1 chu kỳ sao kê
• Chu kỳ sao kê: Là khoảng thời gian giữa hai lần chốt sao kê liên tiếp, thường kéo dài khoảng một tháng
• Ngày chốt sao kê: Ngày cuối cùng của chu kỳ sao kê, khi ngân hàng tổng kết tất cả các giao dịch trong kỳ
• Thời gian ân hạn: Là khoảng thời gian 15 - 25 ngày miễn lãi, tính từ ngày chốt sao kê
• Ngày đến hạn thanh toán: Là ngày cuối cùng để khách hàng thanh toán toàn bộ số dư nợ hoặc ít nhất là dư nợ tối thiểu để không bị mất lãi (15 - 25 ngày kể từ ngày chốt sao kê, tùy theo quy định của ngân hàng)

Bạn hoàn toàn có thể chủ động trong việc sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng. Cụ thể, bạn có thể mua sắm và thanh toán ngay lập tức hoặc thanh toán vào cuối kỳ sao kê. Sau ngày chốt sao kê, nếu còn dư nợ, bạn sẽ có từ 15 đến 25 ngày để thanh toán mà không bị tính lãi.

Để tận hưởng trọn vẹn những ưu đãi của thẻ tín dụng, bạn nên thanh toán đầy đủ số tiền đã sử dụng đúng hạn. Khi đó, bạn sẽ không phải trả thêm bất kỳ khoản phí nào và có thể tiếp tục sử dụng thẻ với đầy đủ tính năng ưu đãi. Việc thanh toán đúng hạn còn giúp bạn xây dựng một lịch sử tín dụng tốt, mở ra nhiều cơ hội tiếp cận các giải pháp vay và chương trình ưu đãi khác trong tương lai.

Vào ngày đến hạn thanh toán, bạn cần thanh toán dư nợ đầy đủ:

• Nếu thanh toán đúng hạn, số dư nợ sẽ không bị tính lãi.
• Nếu chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu trong thời gian ân hạn, ngân hàng sẽ tính lãi suất trên số dư nợ còn lại
• Nếu không thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn, bạn cần thanh toán phí trễ hạn (phí trả chậm) và số dư nợ sẽ tính lãi

Nắm rõ quy tắc dư nợ thẻ tín dụng giúp bạn thanh toán đúng hạn, tránh các khoản phí phát sinh không đáng có  

3. 4 cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Hiện nay, khách hàng có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng qua 4 cách sau:

Cách 1: Thanh toán qua Mobile Banking

Bên cạnh việc đăng ký mở thẻ tín dụng, mở thẻ cashback, khách hàng hoàn toàn có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trực tuyến qua Mobile Banking theo 3 bước đơn giản sau:

• Bước 1: Đăng nhập vào Mobile Banking của ngân hàng bạn đang sử dụng
• Bước 2: Chọn mục "Thanh toán thẻ tín dụng"
• Bước 3: Hoàn tất thanh toán và xác nhận giao dịch

Cách 2: Đăng ký dịch vụ thanh toán tự động

Để không lo trễ hạn, bạn có thể đăng ký dịch vụ thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tự động tại phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng gần nhất.

Lưu ý: Bạn cần đảm bảo số dư trong tài khoản thanh toán đủ để thanh toán đúng hạn.

Cách 3: Thanh toán tại quầy giao dịch ngân hàng

Bạn có thể đến trực tiếp các chi nhánh ngân hàng để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng:

• Bước 1: Đến Phòng giao dịch/Chi nhánh ngân hàng gần nhất và yêu cầu nhân viên ngân hàng hỗ trợ thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
• Bước 2: Mang theo CCCD/CMND/Hộ chiếu để xác minh và đối chiếu khi cần thiết
• Bước 3: Hoàn tất giao dịch và giữ biên lai để kiểm tra, đối chiếu khi cần

Cách 4: Thanh toán qua cây ATM

Trong trường hợp không thể thanh toán trực tuyến và không thể ghé trực tiếp quầy giao dịch, chi nhánh ngân hàng, bạn có thể thanh toán dư nợ tín dụng qua cây ATM theo các bước sau:

• Bước 1: Đưa thẻ vào cây ATM và nhập mã PIN của thẻ.
• Bước 2: Chọn “Chức năng thanh toán hóa đơn”, chọn “Tín dụng” và “Thanh toán nợ thẻ tín dụng”.
• Bước 3: Khách hàng nhập số thẻ tín dụng đang cần thanh toán dư nợ.
• Bước 4: Nhập số tiền thanh toán thẻ tín dụng và xác nhận hoàn tất giao dịch
• Bước 5: Nhận hóa đơn để đối chiếu khi cần thiết và thu hồi lại thẻ

Bạn có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tại cây ATM.

Trên đây là 3 điều cần biết khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng lần đầu. Để tận dụng tối đa lợi ích từ thẻ tín dụng, việc hiểu rõ các quy tắc thanh toán và quản lý dư nợ là vô cùng quan trọng. Sử dụng thẻ tín dụng đúng và chuẩn sẽ giúp bạn xây dựng nền tảng tài chính bền vững.